Wiele osób zna system BIK, który pomaga bankom weryfikować historię kredytową osób fizycznych lub firm. Nie wszyscy jednak wiedzą, że raport BIK może wygenerować również przedsiębiorca.

Certyfikaty to rodzaj zabezpieczenia, który może zmniejszyć ryzyko kredytodawcy. Mogą jednak negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową, jeśli nie spłacisz długu.

Zabezpieczenie

Wielu pożyczkodawców, w tym większość banków społecznościowych, wymaga zabezpieczenia kredytu dla firm. Ma to na celu ograniczenie ryzyka i umożliwienie im oferowania korzystniejszych warunków kredytobiorcom. Zabezpieczeniem może być cokolwiek wartościowego, na przykład samochód lub dom, i zazwyczaj służy ono pożyczkobiorcy z niską oceną kredytową, aby uzyskać pożyczkę. Chociaż zastawienie zabezpieczenia może być dobrym rozwiązaniem dla firmy, należy je dokładnie rozważyć przed podjęciem decyzji.

Firma może wykorzystać swoje należności i niezapłacone faktury jako zabezpieczenie kredytu lub wynegocjować leasing najnowocześniejszego sprzętu. Zazwyczaj są to jedyne sposoby, w jakie małe firmy mogą uzyskać dużą kwotę od tradycyjnych pożyczkodawców. Powinny jednak być świadome ryzyka związanego z zastawem swoich aktywów i skonsultować się z księgowym lub doradcą finansowym przed wyrażeniem zgody na takie zabezpieczenie.

Inne formy zabezpieczenia obejmują rezerwy gotówkowe i konta oszczędnościowe, ale nie są one tak skuteczne jak aktywa materialne. Są one również trudniejsze do sprzedaży lub upłynnienia. Pożyczkodawcy ocenią wartość zabezpieczenia, aby upewnić się, że jest ono adekwatne do kwoty pożyczki. Ponadto ocenią, jak trudno będzie przejąć i zbyć aktywa w przypadku niespłacenia pożyczki.

Stopy procentowe

Porównując oferty pożyczek osobistych, dostępne oprocentowanie może znacząco wpłynąć na całkowity koszt. Możesz znaleźć zarówno pożyczki zabezpieczone, jak i niezabezpieczone z konkurencyjnymi stopami procentowymi, w monedo pożyczka zależności od Twoich potrzeb pożyczkowych i dostępności aktywów, które możesz zaoferować jako zabezpieczenie. Pożyczki zabezpieczone są mniej ryzykowne dla pożyczkodawców, dlatego zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż pożyczki niezabezpieczone. Jednak oferowanie zabezpieczenia może ograniczyć Twoje możliwości pożyczkowe i wiązać się z surowymi wymaganiami kredytowymi.

Pożyczki niezabezpieczone zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie, ponieważ nie posiadają zabezpieczenia chroniącego pożyczkodawcę w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań. Mogą one również mieć niższe limity kredytowe i krótsze okresy spłaty niż pożyczki zabezpieczone. Ponadto pożyczki niezabezpieczone często wiążą się z bardziej rygorystycznymi wymaganiami kredytowymi i mogą nie być tak powszechnie dostępne jak pożyczki zabezpieczone.

Jeśli rozważasz zabezpieczoną lub niezabezpieczoną pożyczkę osobistą, najlepszym sposobem na ustalenie, która opcja jest dla Ciebie odpowiednia, jest porównanie zalet i wad każdej z nich. Weź pod uwagę swoje potrzeby i dostępność aktywów, które możesz zaoferować jako zabezpieczenie, a także swoją sytuację finansową i cele kredytowe. Zastanów się również, jak miesięczne raty nowej pożyczki wpłyną na Twoje pozostałe zobowiązania finansowe. Jeśli to możliwe, postaraj się znaleźć sposoby na zmniejszenie zadłużenia, aby uwolnić dodatkowe środki na spłatę pożyczki.

Warunki spłaty

Warunki pożyczki opisują ogólne szczegóły pożyczki i mogą obejmować okres spłaty, opłaty i kary. Warunki te mogą wpływać na zdolność kredytową, dlatego ważne jest, aby dokładnie je przeanalizować przed sfinalizowaniem umowy pożyczki. Chociaż okres spłaty i koszty są zazwyczaj najważniejszymi warunkami pożyczki, należy również wziąć pod uwagę inne warunki. Na przykład niektóre pożyczki mogą wymagać spłaty balonowej, czyli jednej dużej raty na koniec okresu kredytowania w celu spłaty salda.

Pożyczki zabezpieczone wymagają od pożyczkobiorcy zapewnienia nieruchomości, pieniędzy lub aktywów jako zabezpieczenia pożyczki. Zmniejsza to ryzyko dla pożyczkodawcy, ale zwiększa ryzyko dla pożyczkobiorcy, ponieważ pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Ponadto pożyczki zabezpieczone zazwyczaj charakteryzują się wyższym oprocentowaniem i niższymi limitami kredytowymi.

NIHFCU oferuje różnorodne plany spłaty dopasowane do Twoich potrzeb. Opcje te zależą od zatwierdzonej zdolności kredytowej, dochodów i weryfikacji tożsamości. Oprocentowanie i warunki mogą ulec zmianie bez powiadomienia. **NIHFCU oferuje 0,25% zniżki na RRSO po skonfigurowaniu automatycznej płatności z konta rozliczeniowego PNC. Wartość Twoich inwestycji i zyski z tych inwestycji nie są gwarantowane przez rząd federalny ani stan New Jersey i nie są ubezpieczone przez FDIC ani żadną inną agencję federalną.

Podatki

Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę bez zabezpieczenia, powinieneś być świadomy związanych z tym podatków. Umowa kredytowa powinna zawierać sekcję „Podatki”, która uwzględnia wszystkie podatki od płatności. Może to jednak nie zrekompensować pożyczkodawcom podatków nałożonych na opłaty za podłączenie ani wąskiego rodzaju podatku nakładanego na banki. W takich przypadkach pożyczkodawca będzie musiał oprzeć się na innych dowodach, aby uzasadnić płatność. Mogą to być oryginały lub uwierzytelnione kopie rachunków od organów rządowych lub inne dowody w rozsądnym stopniu satysfakcjonujące dla Agenta Administracyjnego.1

Pożyczkobiorca powinien dostarczyć tę dokumentację tak szybko, jak to możliwe po dokonaniu płatności.